Seguros: Necessidade ou Luxo?

Em um Brasil marcado por incertezas econômicas e transformações climáticas, a reflexão sobre o papel das apólices de seguro transcende o simples ato de contratar proteção. É um convite a explorar se, em 2025, o seguro é uma necessidade real para todos ou permanece um luxo restrito a poucos.

Panorama do Setor de Seguros em 2025

O setor de seguros brasileiro apresenta indicadores sólidos, demonstrando resiliência mesmo em cenários adversos. No primeiro semestre de 2025, a arrecadação supervisionada pela Susep atingiu R$ 175,88 bilhões no semestre, uma alta nominal de 0,75% sobre 2024. O total do mercado ultrapassou R$ 200 bilhões, confirmando a importância econômica deste segmento.

Além disso, a provisão técnica alcançou impressionantes R$ 1,9 trilhão, equivalente a 15,85% do PIB nacional. A rentabilidade manteve-se robusta, com margens entre 25% e 30%, enquanto as despesas administrativas foram reduzidas de 15,5% para 12,5% em cinco anos, sinalizando ganhos em eficiência.

Destaques por Segmento

Cada ramo de seguro revela características próprias e desafios específicos. Abaixo, tabela com os principais segmentos e seus desempenhos:

Tecnologia e Inovação

A transformação digital tem sido um motor de mudança. Com a adoção de inteligência artificial e personalização dinâmica, apólices são precificadas em tempo real, sinistros são processados em minutos e o relacionamento com o cliente torna-se mais fluido.

Os produtos vêm se tornando produtos modulares e flexíveis adequados a diferentes perfis, enquanto microsseguros exploram a inclusão de populações de baixa renda. Plataformas digitais e aplicativos ampliam o alcance, reduzindo custos e democratizando o acesso.

• Precificação dinâmica via algoritmos avançados
• Atendimentos automatizados e chatbots inteligentes
• Produtos on-demand e coberturas temporárias

Fatores Sociais e Ambientais

Eventos climáticos extremos — enchentes, secas e tempestades — reforçam a urgência de proteção patrimonial. O seguro rural e residencial ganha relevância como instrumento de amortecedor socioeconômico em crises.

Ao mesmo tempo, as indenizações e resgates beneficiam diretamente famílias e empresas, contribuindo para a recomposição financeira e a retomada de atividades. Nesse sentido, o seguro deixa de ser um custo e torna-se um investimento em estabilidade.

Debate: Necessidade ou Luxo?

O grande dilema gira em torno da percepção de valor. Para muitos, o seguro é indispensável; para outros, um gasto supérfluo. Este conflito define limites e prioridades de mercado.

• Proteção patrimonial imediata: imóveis, veículos e negócios
• Segurança financeira em desastres: catástrofes naturais e acidentes
• Suporte a autônomos: motoristas de aplicativo e trabalhadores informais
• Instrumento de política social indireta: fluxo de recursos e geração de empregos

• Produtos sofisticados para alta renda
• Segmentos de luxo: arte, viagens internacionais e planos premium
• Subutilização entre baixa renda, por desconhecimento
• Barreira de custo para famílias vulneráveis

Desafios e Oportunidades

Para massificar a cultura de seguro, é crucial enfrentar desafios como baixa educação financeira, desconfiança no setor e percepção de custos elevados. As empresas precisam investir em ampliação do papel social do seguro, promovendo iniciativas de conscientização e parcerias com ONGs e governos.

A entrada de insurtechs e startups especializadas cria um ambiente fértil para inovações que reduzam tarifas, ofereçam microapólices e facilitem o pagamento via carteiras digitais. Além disso, a transparência nos processos e a comunicação clara fortalecem a confiança dos consumidores.

Como Escolher o Seguro Ideal

Para o consumidor, a escolha deve começar por entender riscos pessoais e patrimoniais. Uma análise rápida pode seguir estes passos:

1. Liste seus ativos mais valiosos (imóvel, veículo, equipamentos).

2. Pesquise coberturas básicas e adicionais que atendam a eventos climáticos e acidentais.

3. Compare propostas considerando valores de franquia e cobertura máxima.

4. Verifique a reputação da seguradora, índices de pagamento de sinistros e atendimento.

5. Avalie a possibilidade de parcelas acessíveis ou planos modulados, ajustáveis à renda mensal.

Conclusão: Construindo um Futuro Seguro

O seguro pode e deve ser encarado como um instrumento de empoderamento financeiro, capaz de tornar o indivíduo e a sociedade mais resilientes. Ao combinar tecnologia, inclusão social e responsabilidade ambiental, o setor tem o potencial de evoluir de um mercado de luxo para uma necessidade básica no cotidiano de milhões de brasileiros.

Investir em educação financeira, fortalecer a confiança e ampliar ofertas modulares são caminhos essenciais. Assim, a proteção deixa de ser privilégio e se transforma em alicerce de um futuro mais estável e seguro.